Immobilienfinanzierung für Eigentumswohnung und Kapitalanlage in Leipzig und Sachsen

Meist mehr als beim Eigenheim, weil Banken vermietete Objekte vorsichtiger bewerten. Mindestens die Nebenkosten sollten aus eigenen Mitteln kommen, denn sie schaffen keinen Wert, den die Bank beleihen kann. Wie viel darüber sinnvoll ist, hängt von der Mietrendite und Ihrem übrigen Vermögen ab.

Als Faustregel gilt: mindestens die Kaufnebenkosten aus eigener Tasche, besser noch 10 bis 20 % des Kaufpreises obendrauf. Der Grund: Je weniger die Bank finanzieren muss, desto günstiger wird Ihr Zins. Was viele nicht wissen – als Eigenkapital zählt nicht nur das Geld auf dem Konto. Auch ein abbezahltes Grundstück, Wertpapiere oder Eigenleistung am Objekt können angerechnet werden. Wir schauen uns gemeinsam an, was Sie tatsächlich einbringen können.

Ja – aber nicht für jeden. Banken finanzieren 100 % des Kaufpreises oder sogar mehr, wenn Einkommen und Bonität stimmen und das Objekt werthaltig ist. Sie zahlen dafür allerdings einen Zinsaufschlag, und die Auswahl an Banken wird kleiner. Genau deshalb lohnt sich hier der Vergleich besonders: Welche Bank eine Vollfinanzierung zu welchen Konditionen mitträgt, unterscheidet sich stark. Wir wissen aus der Praxis, wo Ihre Anfrage die besten Chancen hat.

Weil der Zustand des ganzen Hauses den Wert Ihrer Wohnung bestimmt. Eine gut gefüllte Instandhaltungsrücklage verbessert die Kondition. Eine beschlossene Dach- oder Fassadensanierung ohne Rücklage bedeutet eine Sonderumlage für Sie. Wir lesen deshalb die letzten drei Protokolle, bevor wir rechnen.

Eine Zahlung, die alle Eigentümer leisten, wenn die Rücklage eine beschlossene Maßnahme nicht deckt. Sie kann fünfstellig werden und steht in keinem Exposé. In den Protokollen der Eigentümerversammlung sehen Sie, ob eine droht.

In Sachsen kommen 5,5 % Grunderwerbsteuer auf den Kaufpreis, in Thüringen 5,0 %. Dazu rund 1,5 bis 2 % für Notar und Grundbucheintrag – und falls ein Makler beteiligt ist, üblicherweise 3,57 % inklusive Mehrwertsteuer. Unterm Strich also gut 9 bis 12 %. Bei einer Wohnung für 250.000 € reden wir über 25.000 € und mehr, die zusätzlich zum Kaufpreis anfallen. Diese Summe gehört von Anfang an in die Kalkulation, nicht erst am Notartermin.

Eine bewährte Faustregel: Die Rate sollte etwa 35 % Ihres Haushaltsnettoeinkommens nicht übersteigen. Bei 4.000 € netto im Monat wären das rund 1.400 €. So bleibt genug Luft für Nebenkosten, Rücklagen und das normale Leben. Wichtig ist auch die Tilgung: Wer nur 1 % tilgt, zahlt Jahrzehnte. Wir empfehlen meist 2 bis 3 % anfängliche Tilgung – und rechnen Ihnen durch, was das für Laufzeit und Gesamtkosten bedeutet.

Ja. Die Bank prüft dann die Gesamtbelastung und jedes Objekt einzeln. Ab der zweiten oder dritten Einheit kommen oft andere Banken in Frage als beim ersten Kauf; eine Übersicht mit Restschuld, Miete und Rate je Wohnung beschleunigt die Prüfung.

Das beurteilt Ihr Steuerberater, nicht wir. Abschreibung und Werbungskosten hängen von Ihrer persönlichen Situation ab. Wir strukturieren die Finanzierung und stimmen uns auf Wunsch mit Ihrem Steuerberater ab, damit beides zusammenpasst.

In der Regel nein. Die Vergütung für Vermittler ist in den Konditionen der Banken eingepreist, Sie zahlen uns keinen Aufschlag. Der Unterschied liegt in der Auswahl: Ihre Hausbank zeigt Ihnen ihr eigenes Angebot, wir vergleichen die Konditionen von über 500 Banken, Ihre Hausbank eingeschlossen.

Nach 10 oder 15 Jahren ist ein Immobilienkredit selten komplett abbezahlt – es bleibt eine Restschuld. Dafür gibt es drei Wege: Sie zahlen sie aus Erspartem ab, Sie verlängern bei Ihrer Bank (Prolongation), oder Sie wechseln mit einer Anschlussfinanzierung zu einer günstigeren Bank. Der Wechsel wird oft unterschätzt: Die alte Bank macht selten von sich aus das beste Angebot. Kümmern Sie sich am besten 12 bis 36 Monate vor Ablauf darum – dann haben Sie alle Optionen.