Günstige Immobilienfinanzierung für Haus & Eigentumswohnung.

Als Faustregel gilt: mindestens die Kaufnebenkosten aus eigener Tasche, besser noch 10 bis 20 % des Kaufpreises obendrauf. Der Grund: Je weniger die Bank finanzieren muss, desto günstiger wird Ihr Zins. Was viele nicht wissen – als Eigenkapital zählt nicht nur das Geld auf dem Konto. Auch ein abbezahltes Grundstück, Wertpapiere oder Eigenleistung am Objekt können angerechnet werden. Wir schauen uns gemeinsam an, was Sie tatsächlich einbringen können.

Ja – aber nicht für jeden. Banken finanzieren 100 % des Kaufpreises oder sogar mehr, wenn Einkommen und Bonität stimmen und das Objekt werthaltig ist. Sie zahlen dafür allerdings einen Zinsaufschlag, und die Auswahl an Banken wird kleiner. Genau deshalb lohnt sich hier der Vergleich besonders: Welche Bank eine Vollfinanzierung zu welchen Konditionen mitträgt, unterscheidet sich stark. Wir wissen aus der Praxis, wo Ihre Anfrage die besten Chancen hat.

Eine bewährte Faustregel: Die Rate sollte etwa 35 % Ihres Haushaltsnettoeinkommens nicht übersteigen. Bei 4.000 € netto im Monat wären das rund 1.400 €. So bleibt genug Luft für Nebenkosten, Rücklagen und das normale Leben. Wichtig ist auch die Tilgung: Wer nur 1 % tilgt, zahlt Jahrzehnte. Wir empfehlen meist 2 bis 3 % anfängliche Tilgung – und rechnen Ihnen durch, was das für Laufzeit und Gesamtkosten bedeutet.

In Sachsen kommen 5,5 % Grunderwerbsteuer auf den Kaufpreis, in Thüringen 5,0 %. Dazu rund 1,5 bis 2 % für Notar und Grundbucheintrag – und falls ein Makler beteiligt ist, üblicherweise 3,57 % inklusive Mehrwertsteuer. Unterm Strich also gut 9 bis 12 %. Bei einer Wohnung für 250.000 € reden wir über 25.000 € und mehr, die zusätzlich zum Kaufpreis anfallen. Diese Summe gehört von Anfang an in die Kalkulation, nicht erst am Notartermin.

Bei einer Wohnung prüft die Bank nicht nur Sie, sondern auch die Eigentümergemeinschaft. Verlangt werden meist die Teilungserklärung, die letzten Protokolle der Eigentümerversammlung, die Höhe des Hausgelds und die Instandhaltungsrücklage. Steht eine teure Dachsanierung an, die die WEG jahrelang aufgeschoben hat, merkt die Bank das – und rechnet es ein. Wer diese Unterlagen vollständig und sauber einreicht, bekommt schneller eine Zusage. Wir sagen Ihnen vorab, worauf es ankommt.

Ja, aber nicht in voller Höhe. Die meisten Banken setzen 70 bis 80 % der Kaltmiete als Einkommen an – der Rest ist Sicherheitspuffer für Leerstand und Reparaturen. Wie großzügig gerechnet wird, ist von Bank zu Bank erstaunlich unterschiedlich, und genau das entscheidet oft darüber, ob eine Kapitalanlage finanzierbar ist. Dazu kommt der steuerliche Effekt: Bei vermieteten Objekten können Sie die Darlehenszinsen als Werbungskosten absetzen. Das sollte Ihr Steuerberater mit einplanen.

Häufig ja – auch wenn das erstmal komisch klingt. Banken sparen über den Vertriebsweg Vermittler eigene Beratungskosten und geben einen Teil davon über den Zins weiter. Dazu kommt der eigentliche Hebel: Ihre Hausbank kann Ihnen nur ihr eigenes Angebot machen, wir legen Ihnen mehrere nebeneinander. Schon 0,3 Prozentpunkte Unterschied machen bei 300.000 € über zehn Jahre mehrere tausend Euro aus. Vergleichen kostet Sie nichts – nicht vergleichen manchmal ein Vermögen.

Nach 10 oder 15 Jahren ist ein Immobilienkredit selten komplett abbezahlt – es bleibt eine Restschuld. Dafür gibt es drei Wege: Sie zahlen sie aus Erspartem ab, Sie verlängern bei Ihrer Bank (Prolongation), oder Sie wechseln mit einer Anschlussfinanzierung zu einer günstigeren Bank. Der Wechsel wird oft unterschätzt: Die alte Bank macht selten von sich aus das beste Angebot. Kümmern Sie sich am besten 12 bis 36 Monate vor Ablauf darum – dann haben Sie alle Optionen.